Banki centralne wobec kryzysu.

„Bankier ubogich. Historia mikrokredytu” to autobiografia twórcy największej instytucji mikrokredytowej na świecie i historia rozwoju niezwykłego banku. Grameen Bank był pionierem w udzielaniu kredytów osobom ubogim, nie posiadającym majątku i często niepiśmiennym. Finansowanie zmieniło życie milionów rodzin, które nie miały szans na kredyt w bankach komercyjnych, a potrzebowały niedużych kwot do podjęcia działalności gospodarczej. A wszystko to dzięki determinacji ekonomisty, który rozpoczął karierę bankiera w 1976 roku pożyczką kwoty zaledwie 27 dolarów dla 42 kobiet ze wsi …. Model działania Grameen Bank jest z powodzeniem stosowany w innych krajach. Model działania Grameen Bank jest z powodzeniem stosowany w innych krajach. Zgodnie z danymi organizacji Microcredit Summit Campaign, do końca 2010 r. z mikrofinansowania skorzystało na świecie ponad 205 milionów klientów, co przekłada się na korzyści osiągnięte przez około 687 milionów członków ich rodzin. Oznacza to, że ponad połowa najuboższej ludności świata osiągnęła korzyści dzięki kredytom na rozwój działalności gospodarczej. Korzystają z nich głównie kobiety. Polskie wydanie jest poprzedzone słowem wstępnym pani Janiny Ochojskiej-Okońskiej oraz dłuższą wypowiedzią profesora Leszka Balcerowicza. W wydaniu tym uwzględniono aktualne dane dot. działalności Grameen Bank i innych organizacji opisanych w książce.

Tom 2 serii Bankructwa analizuje bankructwa banków: centralnych, komercyjnych, spółdzielczych i SKOK-ów, zwłaszcza na rynku polskim ostatnich lat. Jedyna taka książka na rynku – powinien ją przeczytać każdy klient banku i osoba zainteresowana gospodarką. Nie tylko „krwiste” opowieści o tyleż spektakularnych, co nierzadko już nieco zapomnianych plajtach kilkudziesięciu polskich banków i SKOK-ów z ostatnich trzech dekad. Na ponad 400 stronach przepełnionych „gęstą” treścią, odniesieniami do aktualnej sytuacji w Polsce i na świecie, Czytelnik znajdzie odpowiedzi na najważniejsze i palące dylematy, związane z bezpieczeństwem swoich oszczędności.

1. O bankructwach polskich banków i kas oszczędnościowych:
- Jak groźna jest panika bankowa? Czy polskie banki potrafią się z nią zmierzyć? Co się wtedy dzieje?
- Dlaczego polskie banki bankrutowały i nadal bankrutują (choć już rzadziej)?
- Czy największe afery banków i SKOK-ów zostały rozliczone a winni – ukarani?
- Jak ratuje się współcześnie bank przed plajtą i kto za to płaci? Kontrowersje przymusowych restrukturyzacji – pomoc czy zalegalizowana grabież?

2. O bezpieczeństwie środków klientów w bankach:
- Czy bankowe depozyty klienta są naprawdę jego własnością?
- Czy pieniądze klienta są w polskim banku lub SKOK-u bezpieczne? I dlaczego nie zawsze? Od czego to zależy?
- Dlaczego niektórzy nadal mogą stracić nawet wszystkie swoje oszczędności w nadzorowanym przez państwo banku lub SKOK-u?
- Co mają robić frankowicze po wyrokach TSUE w czerwcu 2023 r. i posiadacze kredytów opartych o WIBOR? Czy procesowanie się z bankami opłaca się czy lepsza jest ugoda?
- Jak chronić swoje pieniądze w świecie pełnym zagrożeń: bezwzględni i przebiegli banksterzy, cyberprzestępcy, nieudolni urzędnicy, wojna, kontrowersyjne regulacje…
- A może lepiej trzymać oszczędności poza bankami?
- Politycy i banki – toksyczny mariaż? 

3. O słabości banków centralnych i niektórych walut:
- Czy banki centralne (w tym NBP) mogą zbankrutować?
- Dlaczego banki centralne największych potęg (USA, Japonia) tracą wiarygodność i czym to grozi?
- Jak umiera pieniądz, na przykładzie krajów z upadającymi bankami centralnymi (Liban, Argentyna)?
- Czy ukraiński i rosyjski systemy bankowe przetrwają wojnę?

4. O wpływie nowoczesnego globalnego kryzysu bankowego na polski sektor bankowy
- Jak wygląda nowoczesny kryzys bankowy i czym się różni od tradycyjnego?
- Jak i dlaczego w 2023 r. upadały wielkie banki w USA i Szwajcarii i jaki miało to wpływ na polskie banki?
- Czy polskie banki są odporne na zagrożenia wojenne?

5. O sensowności i przyszłości bankowości:

- Czy banki mają przyszłość, w erze fintechów i nadchodzących e-walut, czy może są już reliktem przeszłości, odchodzącym do lamusa?
- Czy polskie banki przetrwają obecny kryzys, obciążenia regulacyjne, a zwłaszcza falę pozwów konsumentów – frankowiczów i WIBOR-owców?
- A może zatopią je inne obciążenia? Jaka jest współcześnie kondycja finansowa polskich banków i SKOK-ów?
- Z jakimi wyzwaniami, zagrożeniami i obciążeniami mierzą się dziś polskie instytucje kredytowe? I co z tego wynika dla ich klientów i przyszłości gospodarki? 

„Branch banking w Polsce" to efekt kilkuletnich badań autorki nad potrzebą istnienia zarówno tradycyjnych, jak i nowoczesnych placówek banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. W skali Polski jest to pierwsze tak rzetelne opracowanie poświęcone zmianom, jakie zachodzą w bankowej oraz „SKOK-owej" sieci dystrybucji usług i produktów finansowych. Autorka poszukuje w monografii odpowiedzi na pytanie: czy i jeśli tak, to jakie są wspólne cechy rozmieszczenia w przestrzeni miast placówek banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oraz jakie determinanty w największym stopniu wpływały na zmiany liczby placówek badanych instytucji?

W publikacji można znaleźć także odpowiedzi na pytania:
• Czym jest branch banking?
• Jaka była dostępność placówek bankowych na świecie po 2010 roku i jakie były tendencje ich rozwoju na poszczególnych kontynentach?
• Jak dotychczas rozwijała się sieć placówek banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w Polsce?
• W których województwach, powiatach i miastach wojewódzkich zachodziły w ostatnich latach największe zmiany w liczbie placówek badanych instytucji?
• Które z ulic, dzielnic lub osiedli największych polskich miast są najbardziej „ubankowione"?
• Co decyduje o lokalizacji placówek banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych?
• Jakie są perspektywy dalszego rozwoju sieci placówek banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w Polsce na tle tendencji światowych?

Monografia jest adresowana niemalże do każdego klienta banku i spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej. Stanowi ona także cenne źródło informacji dla kadry zarządzającej tymi instytucjami i podejmującej decyzje dotyczące dalszego modelu biznesowego. Jest to również świetna pozycja wzbogacająca literaturę z zakresu bankowości i rynków finansowych.

Niniejsza monografia jest pierwszą pozycją na rynku wydawniczym dotyczącą konkurencyjności banków w Polsce ocenianej pod względem produktów i usług bankowości elektronicznej, a najważniejszymi jej atrybutami są m.in.:
• autorskie teoretyczne modele konkurencyjności banku, akceptacji i użycia e-bankowości przez klientów oraz satysfakcji, zaufania i lojalności klientów korzystających z produktów i usług e-bankowości;
• autorska koncepcja empirycznych badań konkurencyjności banków w zakresie produktów i usług e-bankowości oraz propozycja wskaźników syntetycznych konkurencyjności popytowej i podażowej banków;
• zidentyfikowane determinanty stymulujące i hamujące rozwój bankowości elektronicznej;
• pokazana rola sektora FinTech w kreowaniu i transferze innowacyjnych technologii w bankowości;
• powiązanie cech społeczno-demograficznych klientów banków z zakresem korzystania przez nich z produktów i usług e-bankowości;
• zidentyfikowane szanse i zagrożenia dla badanych banków oraz propozycja działań na przyszłość w celu podwyższenia ich pozycji konkurencyjnej na rynku finansowym;
• projekt nowej architektury bankowości elektronicznej w związku z pandemią COVID-19.

Publikacja może stanowić inspirujący materiał dla szerokiego grona Czytelników, a jej odbiorcami mogą
być pracownicy m.in.: NBP, banków komercyjnych i spółdzielczych oraz podmiotów sektora FinTech;
ośrodków naukowych; instytucji związanych z sektorem bankowym, np. ZBP, KZBS, KNF, BFG, a także
klienci banków i studenci.

Stabilność sektora bankowego i ubezpieczeniowego ma ogromne znaczenie dla funkcjonowania gospodarki. Wpływ mają na nią zarówno rozwiązania instytucjonalno-prawne, jak i zachowania uczestników gry rynkowej. W niniejszej publikacji przywołane zostały główne problemy związane z utrzymywaniem stabilności tych sektorów w okresie występowania znacznych zmian na rynku. Przedstawiono działania instytucji nadzoru oraz samych podmiotów chcących zapewnić sobie bezpieczeństwo funkcjonowania. Książka przeznaczona jest dla studentów, doktorantów i praktyków życia gospodarczego, zajmujących się szeroko pojętą problematyką finansową.

Banki stanowią specyficzną grupę podmiotów gospodarczych. Często zwraca się uwagę, że są one jednocześnie przedsiębiorstwami i instytucjami zaufania publicznego. Rodzi to większe oczekiwania - od banków oczekuje się wyższego poziomu społecznej odpowiedzialności niż wobec „zwykłych" przedsiębiorstw. Pojawia się zatem pytanie, czy podmioty sektora bankowego są skłonne brać na siebie taką odpowiedzialność.

Czytelnik z książki dowie się:
• czym jest społeczna odpowiedzialność biznesu,
• jaki poziom społecznej odpowiedzialności reprezentują działające w Polsce banki komercyjne,
• jakie są najlepsze praktyki banków w zakresie społecznej odpowiedzialności,
• czy banki udzielające walutowych kredytów hipotecznych postępowały w sposób społecznie odpowiedzialny?