Finanse zrównoważone

W książce podjęto problematykę oceny kondycji finansowej przedsiębiorstw z trzech sektorów: ochrony zdrowia, budownictwa i transportu. Odgrywają one znaczącą rolę w gospodarce. Szeroko pojęte budownictwo oraz transport powietrzny i lądowy można nazwać motorem napędzającym koniunkturę, ponieważ ich rozwój oddziałuje na pozostałe branże. Sektor ochrony zdrowia jest zaś kluczowy ze względów społecznych, co ze szczególną siłą uwidoczniło się w trakcie pandemii COVID-19.

W publikacji omówiono następujące zagadnienia:
• metodologia analizy finansowej - wstępnej i wskaźnikowej;
• modele wczesnego ostrzegania, mogące służyć zarówno do predykcji upadłości, jak również do oceny bieżącej sytuacji finansowej;
• metody wykorzystywane przez banki w Polsce do oceny zdolności kredytowej podmiotów ubiegających się o finansowanie;
• krytyczny przegląd najważniejszych badań w zakresie analizy finansowej;
• praktyczne zastosowanie wybranych metod do oceny sytuacji finansowej przedsiębiorstw - przykłady.

Publikacja jest adresowana do pracowników naukowo-badawczych uczelni, pracowników instytutów zajmujących się gromadzeniem danych i udostępnianiem informacji o kondycji finansowej polskich przedsiębiorstw dla banków i innych instytucji finansowych, agend rządowych, doradców i analityków finansowych oraz studentów kierunków ekonomicznych.


„Książka jest próbą wypełnienia luki na rynku wydawniczym w Polsce, traktującą o zastosowaniu metod dyskryminacyjnych w ocenie sytuacji finansowej firm i ostrzegania przed upadłością czy bankructwem, jest wartościowym dziełem naukowo-badawczym, do którego Autorzy wnieśli znaczny wkład pracy nad studiami literaturowymi zarówno literatury krajowej, jak i zagranicznej, a następnie przeprowadzonymi badaniami empirycznymi na zgromadzonym materiale statystycznym przy wykorzystaniu wybranych metod i modeli do analizy finansowej podmiotów reprezentujących trzy ważne sektory, tj. ochrony zdrowia, budownictwa i transportu".
Prof. dr hab. Adam Kopiński, fragment recenzji

Podręcznik obejmuje wiedzę o organizacji i funkcjonowaniu finansów zarówno w ujęciu makro-, jak i mikroekonomicznym. Autor przedstawił m.in. istotę finansów i rozumienie tego pojęcia we współczesnej gospodarce, kategorie finansowe, główne teorie finansów, funkcje pieniądza w przeszłości i obecnie, podmioty systemu ekonomicznego w warunkach pieniężnych, krążenie pieniądza i dochodu w gospodarce, czynnik czasu w działalności gospodarczej i wartość pieniądza w czasie, oszczędności pieniężne i ich transformację w kapitał, system finansowy, politykę finansową, instrumenty finansowe, kryzysy finansowe, globalny system finansowy, strukturę finansową polskiej gospodarki.


Podręcznik jest przeznaczony dla studentów kierunków ekonomicznych.

This monograph is the result of a scientific investigation conducted by the research team of the International Economics Department of the Cracow University of Economics. Its scope embraces a wide range of problems related to Eurozone crisis and at the same time reflects the well-grounded research interests of the Authors. This is mirrored in the structure of the work.

This book is addressed to lecturers and students of economics in higher education institutions and all those who find interest in the functioning of the Eurozone as well as the phenomena, mechanisms and consequences of the crisis, which has been affecting the member states of the Economic and Monetary Union since several years.

„W rozmowach z ekonomistami często można usłyszeć, że wyjaśnienia różnic w zachowaniach konsumpcyjnych ludzi należy szukać w ich sytuacji materialnej: kto ma więcej pieniędzy, ten więcej wydaje, kupuje droższe produkty, ma więcej oszczędności. Ta z pozoru prosta relacja jest prawdziwa, gdy patrzymy na nią z perspektywy makro i obserwowanych zależności statystycznych. Jednak gdy przyjrzymy się zagadnieniu z perspektywy indywidualnej – pojedynczych ludzi, okazuje się, że spośród dwóch osób dysponujących podobnymi dochodami i znajdujących się w podobnej sytuacji życiowej jedna wydaje pieniądze bez problemu i bardzo swobodnie, drugiej natomiast wydanie każdej złotówki sprawia ogromny ból. Zachowania finansowe zależą zatem nie tylko od poziomu posiadanych finansów, ale również od wielu czynników o charakterze społecznym i psychologicznym, np. od ogólnego podejścia do życia, poziomu optymizmu, poczucia kontroli nad własnym losem, stosunku do pieniędzy, stylu zarządzania pieniędzmi, czy też stosunku do instytucji finansowych”.
Ze Wstępu

Celem książki jest bliższe przyjrzenie się pozafinansowym, a przede wszystkim psychologicznym i społecznym, czynnikom wyjaśniającym zachowania ekonomiczne i determinującym określony stosunek człowieka do finansów i instytucji finansowych. Autorka podejmuje również próbę odpowiedzi na wiele pytań dotyczących ogólnych zachowań finansowych ludzi, a także specyficznych zachowań Polaków, które mogą nurtować zarówno laika, jak i specjalistę od finansów i zagadnień ekonomicznych.
Publikacja zawiera analizę przeprowadzonych w 2009 r. badań nad stanem wiedzy Polaków na temat kwestii finansowych oraz została uzupełniona o wyniki corocznych pomiarów postaw Polaków względem oszczędzania, inwestowania i zarządzania domowym budżetem realizowanymi we współpracy z TNS Pentor na zlecenie Fundacji Kronenberga.

dr hab. Dominika Maison, prof. UW, jest autorką licznych artykułów i książek z zakresu badań konsumentów i reklamy, pracownikiem naukowym Wydziału Psychologii UW oraz przedstawicielem stowarzyszenia ESOMAR na Polskę, w latach 2003–2007 była Prezesem Polskiego Towarzystwa Badaczy Rynku i Opinii (PTBRiO).

Kompleksowe kompendium wiedzy na temat pośrednictwa finansowego. Źródło wiedzy nie tylko dla studentów kierunków ekonomicznych, ale także wszystkich, którzy chcieliby zgłębić tajniki działalności podmiotów polskiego rynku pośrednictwa finansowego.

W książce przybliżono problematykę działalności instytucji finansowych na rynkach lokalnych oraz współczesne determinanty rozwoju tej działalności, z uwzględnieniem uwarunkowań historycznych, analizując działalność banków komercyjnych i spółdzielczych, instytucji pożyczkowych, pośredników kredytowych, funduszy poręczeniowych i pożyczkowych oraz spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Niniejsza monografia jest poświęcona analizie zmian na rynku pożyczek pozabankowych w Polsce pod wpływem szoku technologicznego, regulacyjnego i rynkowego, z uwzględnieniem tendencji i profilu klienta największego segmentu pożyczek pozabankowych, tj. pożyczek cyfrowych i BNPL. Podejście zaprezentowane w monografii ma charakter holistyczny, obejmuje bowiem dwie strony rynku - popytową (klienci) i podażową (instytucje pożyczkowe), ich otoczenie prawne, technologiczne i rynkowe, wpływ sektora pożyczkowego na redukcję wykluczenia finansowego oraz optymalizację ścieżki konsumpcji gospodarstwa domowego, perspektywiczne obszary rozwoju finansowania pozabankowego, jakim są płatności odroczone. W monografii zaprezentowano różnorodne dane wtórne gromadzone przez BIK i CRiF, a także wyniki badań własnych przeprowadzone w 2022 r. na klientach instytucji pożyczkowych i samych instytucjach pożyczkowych.
Książka jest adresowana do szerokiego kręgu odbiorców, włączając w to instytucje pożyczkowe, ich pracowników, z uwzględnieniem sektora LendTech i BNPL, klientów tych instytucji korzystających z pożyczek tradycyjnych, cyfrowych czy płatności odroczonych. Powinna znaleźć również swoich odbiorców wśród studentów kierunków ekonomicznych i naukowców zajmujących się problematyką finansowania konsumpcji przez niebankowe instytucje pożyczkowe.


„Monografia przygotowana w zespole pod kierownictwem prof. Krzysztofa Waliszewskiego jest pozycją ważną i ciekawą, której układ i zawartość merytoryczna stanowić będzie interesującą lekturę dla studentów, pracowników, bankowców oraz szerokiego grona osób zainteresowanych bankowością i innowacjami w finansach. Publikacja naukowa jest szczególnie istotna z punktu wypełnienia luki badawczej, jaką jest z pewnością brak publikacji z zakresu wyzwań sektora pożyczkowego w Polsce w obliczu wyzwań - zwłaszcza regulacyjnych i technologicznych, ze szczególnym uwzględnieniem rynku płatności odroczonych - BNPL. Największą zaletą recenzowanej monografii jest analizowany ogromny materiał teoretyczno-empiryczny, który umożliwia analizę sektora pożyczkowego w Polsce z trzech perspektyw: zmian regulacyjnych, technologicznych i rynkowych. Co najważniejsze z punktu widzenia konsumenta usług finansowych, porusza kwestie bardzo aktualne, które dotychczas w ograniczonym zakresie były analizowane w literaturze przedmiotu. Sektor pożyczkowy w Polsce rozwijał się intensywnie po kryzysie finansowym 2007-2009".
dr hab. Mateusz Folwarski, prof. UEK, fragment recenzji