Nadzór skonsolidowany nad instytucjami kredytowymi

Banki spółdzielcze stanowią najliczniejszą grupę podmiotów sektora bankowego w Polsce. Przy kilkudziesięciu funkcjonujących bankach komercyjnych liczba ponad 550 banków spółdzielczych robi wrażenie. Banki spółdzielcze są najbardziej aktywne zwłaszcza w mniejszych miejscowościach, gdzie nie ma aż tylu oddziałów banków komercyjnych.
Szczególnie ważną rolę banki spółdzielcze odgrywają w finansowaniu małych i średnich przedsiębiorstw, a także rolników oraz mikroprzedsiębiorców, tj. osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą na własny rachunek. Banki te z reguły stosują zindywidualizowane podejście do klienta, oparte na znajomości lokalnych warunków i wzajemnym zaufaniu.
Z tych powodów zapewnienie stabilności i bezpieczeństwa sektora bankowości spółdzielczej stanowi kwestię istotną dla całej gospodarki. Książka zawiera bogaty materiał teoretyczny oraz wyniki zakrojonych na szeroką skalę badań empirycznych krajowych banków spółdzielczych.
Dr Łukasz Kozłowski jest adiunktem w Katedrze Bankowości i Ubezpieczeń Akademii Leona Koźmińskiego i autorem około 30 publikacji, m.in. w renomowanych czasopismach o zasięgu międzynarodowym, takich jak „Journal of Banking & Finance”, „Journal of Financial Stability”, „Journal of Corporate Finance”, „Emerging Markets Review” i „Finance Research Letters”. Jego zainteresowania badawcze dotyczą kwestii związanych z funkcjonowaniem banków oraz małych i średnich przedsiębiorstw na rynkach lokalnych, zależności między modelami biznesowymi banków a ryzykiem systemowym, a także efektów wycofań zagranicznych właścicieli banków komercyjnych z określonych rynków krajowych.

Tom 2 serii Bankructwa analizuje bankructwa banków: centralnych, komercyjnych, spółdzielczych i SKOK-ów, zwłaszcza na rynku polskim ostatnich lat. Jedyna taka książka na rynku – powinien ją przeczytać każdy klient banku i osoba zainteresowana gospodarką. Nie tylko „krwiste” opowieści o tyleż spektakularnych, co nierzadko już nieco zapomnianych plajtach kilkudziesięciu polskich banków i SKOK-ów z ostatnich trzech dekad. Na ponad 400 stronach przepełnionych „gęstą” treścią, odniesieniami do aktualnej sytuacji w Polsce i na świecie, Czytelnik znajdzie odpowiedzi na najważniejsze i palące dylematy, związane z bezpieczeństwem swoich oszczędności.

1. O bankructwach polskich banków i kas oszczędnościowych:
- Jak groźna jest panika bankowa? Czy polskie banki potrafią się z nią zmierzyć? Co się wtedy dzieje?
- Dlaczego polskie banki bankrutowały i nadal bankrutują (choć już rzadziej)?
- Czy największe afery banków i SKOK-ów zostały rozliczone a winni – ukarani?
- Jak ratuje się współcześnie bank przed plajtą i kto za to płaci? Kontrowersje przymusowych restrukturyzacji – pomoc czy zalegalizowana grabież?

2. O bezpieczeństwie środków klientów w bankach:
- Czy bankowe depozyty klienta są naprawdę jego własnością?
- Czy pieniądze klienta są w polskim banku lub SKOK-u bezpieczne? I dlaczego nie zawsze? Od czego to zależy?
- Dlaczego niektórzy nadal mogą stracić nawet wszystkie swoje oszczędności w nadzorowanym przez państwo banku lub SKOK-u?
- Co mają robić frankowicze po wyrokach TSUE w czerwcu 2023 r. i posiadacze kredytów opartych o WIBOR? Czy procesowanie się z bankami opłaca się czy lepsza jest ugoda?
- Jak chronić swoje pieniądze w świecie pełnym zagrożeń: bezwzględni i przebiegli banksterzy, cyberprzestępcy, nieudolni urzędnicy, wojna, kontrowersyjne regulacje…
- A może lepiej trzymać oszczędności poza bankami?
- Politycy i banki – toksyczny mariaż? 

3. O słabości banków centralnych i niektórych walut:
- Czy banki centralne (w tym NBP) mogą zbankrutować?
- Dlaczego banki centralne największych potęg (USA, Japonia) tracą wiarygodność i czym to grozi?
- Jak umiera pieniądz, na przykładzie krajów z upadającymi bankami centralnymi (Liban, Argentyna)?
- Czy ukraiński i rosyjski systemy bankowe przetrwają wojnę?

4. O wpływie nowoczesnego globalnego kryzysu bankowego na polski sektor bankowy
- Jak wygląda nowoczesny kryzys bankowy i czym się różni od tradycyjnego?
- Jak i dlaczego w 2023 r. upadały wielkie banki w USA i Szwajcarii i jaki miało to wpływ na polskie banki?
- Czy polskie banki są odporne na zagrożenia wojenne?

5. O sensowności i przyszłości bankowości:

- Czy banki mają przyszłość, w erze fintechów i nadchodzących e-walut, czy może są już reliktem przeszłości, odchodzącym do lamusa?
- Czy polskie banki przetrwają obecny kryzys, obciążenia regulacyjne, a zwłaszcza falę pozwów konsumentów – frankowiczów i WIBOR-owców?
- A może zatopią je inne obciążenia? Jaka jest współcześnie kondycja finansowa polskich banków i SKOK-ów?
- Z jakimi wyzwaniami, zagrożeniami i obciążeniami mierzą się dziś polskie instytucje kredytowe? I co z tego wynika dla ich klientów i przyszłości gospodarki? 

W książce przedstawiono "podstawy finansów" (wstęp do finansów) w skondensowanej, zrozumiałej, usystematyzowanej formie. Studiującym finanse potrzebna jest na wstępie znajomość ich "struktury teoretycznej", swoistego kodu pojęciowego. Trzeba" widzieć pojedyncze drzewa, ale i cały las". Studiowanie powinno sprawiać przyjemność!Studiowanie finansów jest trendy, a nawet może być cool! Autorzy przygotowali i przekazują Czytelnikowi nowoczesną, zwartą publikację dydaktyczną. Szczególnie pomocna będzie ona studiującym finanse i bankowość na polskich uczelniach i wydziałach ekonomicznych. We wprowadzeniu redaktorzy książki stwierdzają, że nauka finansów jest wśród dyscyplin ekonomicznych "królową", jest najważniejsza, najtrudniejsza, najciekawsza. Problematyka finansowo-bankowo-kapitałowa nabrała w Polsce w ostatnich kilkunastu latach ogromnego znaczenia. Aby dotrzymać kroku zmianom i nowym wyzwaniom konieczne jest posiadanie solidnej wiedzy o teorii i praktyce szeroko rozumianych finansów. Autorzy akcentują, że "aby być dobrym finansistą, nie wystarczy być tylko finansistą".

Zainteresowanie kredytem handlowym przejawiają zarówno odbiorcy, jak i dostawcy za sprawą osiągania wzajemnych korzyści z realizacji transakcji towarowych z odroczonym terminem płatności. Głównym celem monografii jest identyfikacja i ocena czynników wpływających na zainteresowanie przedsiębiorstw kredytem kupieckim w Polsce. Autor przedstawił problematykę przyczyn stosowania kredytu kupieckiego z punktu widzenia preferencji podmiotów gospodarczych, sklasyfikowanych w formie motywów dostawców i odbiorców, skłaniających do wzajemnego finansowania się partnerów handlowych. Lektura tej książki zmienia powszechny pogląd na temat kredytu kupieckiego, iż dla sprzedających jest on wyłącznie koniecznym elementem ich oferty handlowej, zaś dla kupujących pewnym źródłem finansowania.

Świat bankowości w ostatnim czasie ulega rewolucyjnym zmianom m.in. z uwagi na rozwój technologii oraz daleko idące modyfikacje w otoczeniu instytucjonalnym. Kilka lat temu zagadnienia związane z technologią blockchain były dyskutowane tylko w bardzo wąskim gronie specjalistów, a dzisiaj zaczynają dominować w dyskusjach o przyszłości rynków finansowych. Zmienność prawa i niespotykane dotychczas skomplikowanie bankowych regulacji prawnych też wpływają na uwarunkowania działalności bankowej, a ponadto nie ułatwiają zaprezentowania świata bankowości w sposób przystępny i rzetelny zarazem.

Współautorzy książki obserwują i analizują współczesny świat bankowości nie tylko przez pryzmat swojej pracy naukowej i dydaktycznej w Instytucie Bankowości SGH, ale także przez pryzmat swoich doświadczeń wyniesionych z pracy w radach nadzorczych, zarządach oraz na stanowiskach kierowniczych i doradczych w różnych instytucjach sieci bezpieczeństwa oraz w innych podmiotach rynku finansowego. Doświadczenia zdobyte m.in. w Narodowym Banku Polskim, Urzędzie Komisji Nadzoru Finansowego, Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz w poszczególnych bankach działających na polskim rynku pozwoliły współautorom wzbogacić teoretyczne rozważania o aspekty praktyczne.

Książka zawiera zbiór zadań i testów kontrolnych jedno- i wielokrotnego wyboru (do samodzielnego rozwiązania). Takie podejście do prezentowania treści świata bankowości jest nowatorskie na polskim rynku wydawniczym.

Monografia koncentruje się na wpływie ryzyka klimatycznego na działalność banków komercyjnych, w tym zwłaszcza na inne rodzaje ryzyka bankowego. Szczególną uwagę poświęcono uwarunkowaniom kredytowania zielonej energetyki w Polsce. Jest to pierwsza publikacja o roli polskiego sektora bankowego w transformacji energetycznej, skierowana do szerokiego kręgu odbiorców: od przedstawicieli świata nauki i studentów, poprzez pracowników banków, a skończywszy na inwestorach na rynku energii odnawialnej.