Przedsiębiorstwo i bank w procesie restrukturyzacji finansowej

Książka przeprowadza analizę współpracy banku oraz agenta bankowego. Ma walory teoretyczne rozpatrując problematykę ich współpracy pod kątem ekonomicznym, finansowym, rynkowym oraz prawnym. Autorzy omawiają praktykę działań banków na polskim rynku bankowym z zewnętrznym przedsiębiorstwami, które prowadzą placówki agencyjne pod logiem banku. Czytelnik może dowiedzieć się na czym polega prowadzenie działalności agenta bankowego oraz w jakich warunkach jest to opłacalne. Książka zmierza do uzyskania odpowiedzi na pytanie, czy istnieje rynek pośrednictwa bankowego w Polsce, jak również, czy potrzebna jest szersza regulacja prawna działalności agentów bankowych w świetle zaobserwowanych problemów współpracy banku oraz agenta bankowego.

W podręczniku zaprezentowano podstawowe zagadnienia dotyczące funkcjonowania systemu bankowego, z uwzględnieniem aktualnych uwarunkowań. W jego ośmiu częściach zostały omówione:
• banki i system bankowy - banki i ich rola w gospodarce, funkcje i struktura systemu bankowego;
• bank centralny i polityka pieniężna - funkcje banku centralnego, banki centralne na świecie, NBP, cele i instrumenty polityki pieniężnej, mechanizmy transmisji monetarnej;
• nadzór bankowy i gwarantowanie depozytów - modele i organizacja nadzoru bankowego, funkcjonowanie systemu gwarantowania depozytów;
• operacje bankowe - operacje aktywne i pasywne, operacje rozliczeniowe;
• ryzyko bankowe - istota i rodzaje ryzyka bankowego, ryzyko kredytowe, ryzyko płynności, ryzyko rynkowe, ryzyko operacyjne;
• nowe technologie w bankowości - bankowość elektroniczna i jej bezpieczeństwo, płatności mobilne, aktualne trendy w transformacji technologicznej banków.

Książka jest skierowana przede wszystkim do studentów uczelni ekonomicznych oraz uczniów szkół o profilu ekonomicznym. Ze względu na szeroki zakres poruszanych zagadnień będzie przydatna także dla słuchaczy studiów podyplomowych, uczestników kursów i szkoleń oraz praktyków bankowych.

Książka poświęcona jest zagadnieniom związanym z interwencjami wobec banków przez organy publiczne w czasie kryzysu (ze szczególnym naciskiem na kryzys systemowy).

Przedstawiono w niej:
• przegląd kluczowych zagadnień związanych z kryzysem bankowym, doktrynami too big to fail oraz too many to fail;
• zasady prowadzenia restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków (resolution) zgodnie z nowymi, aktualnie obowiązującymi zasadami w Unii Europejskiej;
• dokładną analizę poszczególnych narzędzi resolution dostępnych do wykorzystania dla organów prowadzących interwencje wobec banków w razie ich problemów (tzw. narzędzi resolution);
• analizę innych metod, które w ostateczności może zastosować rząd w razie kryzysu bankowego.

Jest to pierwsza tego rodzaju pozycja na polskim rynku wydawniczym, która w przystępny sposób przedstawia zasady działań resolution wobec banków i weryfikuje ich skuteczność (w tym w ocenie organów odpowiedzialnych za ich stosowanie).

Książka jest skierowana do studentów oraz pracowników naukowych zainteresowanych tematyką działań antykryzysowych wobec sektora bankowego, a także praktyków w dziedzinie bankowości, w szczególności pracowników banków i organów sieci bezpieczeństwa finansowego.

Banki stanowią specyficzną grupę podmiotów gospodarczych. Często zwraca się uwagę, że są one jednocześnie przedsiębiorstwami i instytucjami zaufania publicznego. Rodzi to większe oczekiwania - od banków oczekuje się wyższego poziomu społecznej odpowiedzialności niż wobec „zwykłych" przedsiębiorstw. Pojawia się zatem pytanie, czy podmioty sektora bankowego są skłonne brać na siebie taką odpowiedzialność.

Czytelnik z książki dowie się:
• czym jest społeczna odpowiedzialność biznesu,
• jaki poziom społecznej odpowiedzialności reprezentują działające w Polsce banki komercyjne,
• jakie są najlepsze praktyki banków w zakresie społecznej odpowiedzialności,
• czy banki udzielające walutowych kredytów hipotecznych postępowały w sposób społecznie odpowiedzialny?

W monografii zaprezentowano i krytycznie oceniono obecny kształt systemu kontroli ryzyka bankowego, wyodrębniając w nim dwie płaszczyzny: - instytucjonalną, na którą składają się zewnętrzne względem banków instytucje kontroli ryzyka bankowego (globalne, paneuropejskie i krajowe) oraz bankowy, zintegrowany system zarządzania ryzykiem, - instrumentalną, wskazując rolę norm makro- i mikroostrożnościowych oraz własnych działań banków w ograniczaniu ryzyka bankowego i jego negatywnych skutków. Szczególną uwagę poświęcono nadzorczej architekturze instytucjonalno-regulacyjnej, eksponując m.in. rolę nadzoru jako twórcy norm ostrożnościowych i rangę jego wyprzedzających działań, jako analityka monitorującego kondycję finansową banków i zagrożenia systemowe. Monografia jest przeznaczona dla bankowców, regulatorów oraz pracowników naukowych i studentów zainteresowanych systemem bankowym, towarzyszącym mu ryzykiem i bezpieczeństwem finansowym tego strategicznego sektora.

Kryzys zapoczątkowany w 2007 na międzynarodowych rynkach finansowych unaocznił, jak wielkie jest znaczenie zjawiska ryzyka systemowego w generowaniu i rozprzestrzenianiu się niestabilności finansowej, i jak poważne mogą być skutki materializacji tego ryzyka dla sfery realnej gospodarki. Jedną z lekcji, jakie wynieśliśmy jest lepsze poznanie i zrozumienie znaczenia ryzyka systemowego w funkcjonowaniu współczesnych systemów finansowych, które mają bardzo złożony charakter i wymagają całościowego, systemowego spojrzenia oraz nadzoru. Powołanie m.in. Europejskiej Rady ds. Ryzyka Systemowego, nadanie odpowiedniego znaczenia polityce makroostrożnościowej są praktycznymi działaniami mającymi ograniczyć prawdopodobieństwo powtórzenia się kryzysu o podobnym charakterze i skali.